Leasing Automotivo Consigue tu Coche Aunque Estés en Buró de Crédito

¿Qué es el leasing de automóviles?

El leasing automotriz es un tipo de contrato de arrendamiento en el que una entidad financiera – banco, concesionaria o compañía especializada – adquiere el vehículo elegido por el cliente y se lo “alquila” por un tiempo determinado. Durante el período del contrato:

1. Uso inmediato: el usuario maneja el auto como si fuese suyo.
2. Propiedad retenida: la entidad financiera conserva la titularidad hasta que el leasing finaliza.
3. Opción al finalizar: se puede devolver, renovar el contrato o adquirir el vehículo pagando el valor residual definido previamente.

Así, el leasing dispersa el riesgo para el prestamista y ofrece una solución para quienes tienen limitaciones en su historial crediticio.

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Razones para que el leasing beneficie a quienes están en mora

Para los que están en mora, el leasing ofrece ventajas que no se encuentran en los préstamos bancarios:

• Evaluación de crédito más flexible: al estar el vehículo como garantía, la entidad reduce las exigencias del puntaje de crédito y antecedentes financieros.
• Sin necesidad de entrada inicial: muchas opciones no requieren un desembolso al comienzo, facilitando el acceso a quienes no disponen de ahorros.
• Cuotas ajustables: los plazos y montos de las cuotas pueden negociarse para evitar comprometer más del 30% de los ingresos.
• Alternativas al terminar: la posibilidad de compra, renovación o devolución proporciona libertad de elección al concluir el contrato según la situación personal.

Principales ventajas del leasing para los que tienen historial crediticio negativo

1. Aprobación más sencilla Debido a la no transferencia inmediata de propiedad, el arrendador asume menos riesgo, lo que aumenta las posibilidades de aprobación incluso con historial negativo.
2. Cuotas manejables A través de la negociación de número de pagos y valor final, se pueden mantener las cuotas dentro del presupuesto, evitando comprometer demasiado los ingresos.
3. Exención del IOF A diferencia de préstamos y financiamientos, el leasing no está sujeto al IOF sobre el monto total, lo que representa un ahorro considerable.
4. Servicios incluidos Algunas compañías ofrecen mantenimiento regular, revisiones y seguro dentro del paquete, haciendo que el gasto mensual sea más predecible y sin contratiempos, especialmente en planes de suscripción como los de Kovi, que ya incluyen mantenimiento y documentación.

Dónde obtener leasing si estás en mora

Varias entidades financieras y fintechs ya brindan opciones de leasing flexibles para quienes tienen restricciones crediticias:

• Tony Vehículos: ofrece la “Compra Programada” en hasta 48 cuotas, sin necesidad de pago inicial y con una aprobación sencilla para quienes tienen mal historial de crédito.
• Kovi, Carflip y Movida: startups y empresas de alquiler que permiten leasing o suscripción sin consulta exhaustiva al Buró de Crédito, incluyendo mantenimiento y seguros en planes a largo plazo.
• Santander, Itaú, Banco do Brasil y Porto Seguro: disponen de modalidades de leasing con un análisis más flexible y trabajan en conjunto con concesionarios.

Compare las condiciones de cada uno (valor residual, paquetes de kilometraje, tarifas administrativas) antes de tomar una decisión.

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Pasos para contratar tu leasing

1. Haz una simulación en línea Utiliza los simuladores en los sitios web de las empresas para calcular cuotas, plazos y valor residual.
2. Reúne la documentación Generalmente se requieren: DNI y CUIT Licencia de conducir vigente Comprobante de domicilio Pruebas de ingresos de los últimos tres meses.
3. Solicita una propuesta Completa el formulario digital o dirígete a la sucursal o concesionaria asociada.
4. Negocia detalles Adapta la cantidad de kilómetros permitidos, plazos y valor residual según tu uso.
5. Firma y recoge tu vehículo Lee cuidadosamente las cláusulas sobre mantenimiento, seguro y posibles multas por daños o sobreuso.

Consejos para incrementar tus posibilidades de aprobación

• Demuestra ingresos constantes: los extractos bancarios regulares indican capacidad de pago.
• Evita múltiples consultas de crédito: muchas verificaciones en poco tiempo pueden afectar tu puntuación.
• Considerar un aval o garante: aumenta la confianza de la financiera en el acuerdo.
• Regulariza deudas pequeñas: saldar compromisos menores puede mejorar momentáneamente tu perfil.

Aspectos a tener en cuenta y desventajas

1. El vehículo no está a tu nombre Hasta que se pague el saldo pendiente, la propiedad pertenece a la financiera, lo que impide la venta inmediata o modificaciones personales.
2. Límite de kilometraje En general, los contratos establecen una cuota mensual (ej.: 1.000–1.500 km). Superar el límite supone abonar multas por cada kilómetro excedido.
3. Cargos por daños fuera del uso habitual Al concluir el arrendamiento, podrían cobrarse tarifas por arañazos, abolladuras o desgaste superior al esperado.

Conclusión

Para quienes tienen deudas, el leasing automotriz se presenta como la solución efectiva para recuperar la movilidad: evita la necesidad de un pago inicial elevado, flexibiliza la revisión crediticia y ofrece cuotas ajustadas a medida. Con la opción de adquirir al final del contrato o renovar el acuerdo, mantienes el control sin comprometer tus finanzas. Compara distintas propuestas, reúne toda la documentación y negocia las mejores condiciones ― pronto estarás de nuevo al volante disfrutando de la tranquilidad que necesitas.

Linda Carter